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多家银行涉房融资领罚单违规“输血”房企因何频现

2020-08-22 发布于 长海新媒体

  对于银行而言,涉房融资向来是“高危”领域。自8月以来,羁系已开出多张涉及银行违规“输血”楼市的罚单,被罚事项主要包括同业投资资金违规投向资本金不足、“四证”不全的房地产项目等。“数罪并罚”之下,更是出现了万万级罚单。

  万万级罚单频现

  针对资金违规流入楼市的强羁系一直在连续,近日,上海银保监局重拳打击,对多家银行予以重罚。

  最近的一次为8月14日对上海银行作出的处罚。根据处罚信息,上海银行于2014年至2019年存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等23项违法违规举动,因而被上海银保监局罚没1652.16万元,其中包括27.16万元左右的违法所得以及1625万元的罚款。

  而在8月10日,浦发银行同样也收到了一张万万元罚单,这是银保监体系本年开出的最大金额罚单。罚单信息显示,浦发银行2013年至2018年存在同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目、未按专营部门制划定开展同业业务等12项违法违规事实,罚款金额高达2100万元。

国产偷亚洲专区在线观看  另外,月5日,上海银保监局还公布了对兴业银行上海分行的处罚,该分行因6项违规事项被罚450万元,其中包括,2016年10月至2018年10月,部门同业投资资金违规投向项目资本金不足的房地产项目;2016年9月至2019年9月,部门同业投资资金违规用于支付土地出让金;2016年12月至2018年10月,部门理财资金违规投向项目资本金不足的房地产项目。

  从上述违规事项来看,在银行涉房类融资方面,同业、理财资金违规流向“四证”不全、资本金不足的房地产项目等问题较为普遍。一位银行业资深研究人士表示,这些问题在房地产金融领域存在已久,尤其是在2017年之前较为流行,但在其时开启“三三四”查抄后,就有所减少了。“从时间跨度上看,上述处罚也可能是部门银行的‘旧账’。”该人士称。

  作甚合规的房地产融资

国产偷亚洲专区在线观看  据相识,判断一个房地产融资项目是否合规,主要依据“四三二”原则,即四证齐备(土地证、建设用地规划允许证、建设工程规划允许证、修建工程施工允许证);项目资本金比例到达30%;房地产开发商或其控股股东具备二级资质。

  “不管银行是通过表内贷款给房地产项目提供融资,照旧通过同业资金和理财资金投资房地产项目,都是被允许的,只要切合‘四三二’相干要求,就属于合规,而不是根据项目融资资金来源判断。”华东某上市城商行相干卖力人表示。

  另外,土地出让金也是羁系的绝对红线。根据要求,银行资金,不管是贷款,照旧同业资金、理财资金等,都不能进入土地款。一位国有大行分行副行长称:“一个10亿元的项目,假设土地款是4亿元,那么银行最多提供的贷款是6亿元,而非7亿元,由于房地产开发贷绝对不能用于支付土地款,这属于严重违规,是羁系的重点。”

  该副行长还表示,目前银行开发贷基本解决的是项目后期的工程款、装修用度等,即“后融”,而像土地款等款项属于项目的“前融”,银行通常较少涉及。

  为何屡禁不止

国产偷亚洲专区在线观看  由于房地产业务的特殊性,羁系一直高度存眷银行涉房类融资的情况,并不停加大惩处力度。在此配景下,为何违规事项还屡罚不止?是银行贷后羁系不力照旧“另有隐情”?

  上述华东某上市城商行相干卖力人表示,在银行业务中,房地产业务算是较为简朴的业务,由于它是根据项目制来计算,在这个项目里,土地款是几多、建设需要几多钱、原质料几多钱,都有市场代价,公然透明,银行可以或许通过许多外部信息来佐证项目贷款资金是否合适。

  不外,该卖力人也提到,如果一些企业对相干资金举行了多层嵌套或者绕道,再从银行体系外转到体系内,银行羁系起来就较难。

国产偷亚洲专区在线观看  在目前严羁系态势下,银行很少会“顶风作案”。上述国有大行分行副行长称,“从前这类罚款,在50万元左右,成本远低于银行的收益,因此银行倾向去做这类业务;目前的情况则是,如果被查到,银行不仅要上交项目收益,还会被处以2至3倍的罚款。”

国产偷亚洲专区在线观看  别的,这类处罚对银行的影响还在于羁系评级的变更。“一旦涉及到羁系处罚,尤其是大额的,都会对银行的羁系评级造成影响。如果评级降低,银行从央行公然市场操作上拿到的资金成本就会比其他银行更高,而且在当地政府的招投标方面也会受影响。”上述华东某上市城商行相干卖力人表示。

(文章来源:都会金融报)

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